畢業(yè)生必讀:社保及五險(xiǎn)一金問題

    首先,大家應(yīng)該意識到社會(huì)保險(xiǎn)是比商業(yè)保險(xiǎn)更為優(yōu)質(zhì)的一種保險(xiǎn),原因大致如下 :
    1.社會(huì)保險(xiǎn)是國家不以營利為目的而開展的全民福利保障事業(yè),而商業(yè)保險(xiǎn)是要營利的,總體來說商業(yè)保險(xiǎn)收費(fèi)比同等規(guī)格的社會(huì)保險(xiǎn)要高不少。
    2.社會(huì)保險(xiǎn)保障的方面比一般的商業(yè)保險(xiǎn)要更多一些,商業(yè)保險(xiǎn)一般只保醫(yī)療或養(yǎng)老,社會(huì)保險(xiǎn)一般可以同時(shí)保五個(gè)險(xiǎn),而且在醫(yī)療這一塊,社會(huì)保險(xiǎn)的優(yōu)勢非常突出 。
    3. 社會(huì)保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)每年都在不停提高,國家每年7月初都會(huì)按照職工基本工資進(jìn)行社�；鶖�(shù)調(diào)整,而且調(diào)整的比例還很高,一般每年調(diào)高10%以上,就是說越往后拿得錢越高,這樣做最大的好處就是可以把通貨膨脹的影響消除到比較小,而商業(yè)保險(xiǎn)就算也會(huì)調(diào)整回報(bào),但總體也不會(huì)比社會(huì)保險(xiǎn)漲得快。

    那么,社會(huì)保險(xiǎn)具體是怎么構(gòu)成的呢 ?
    現(xiàn)在的同學(xué)出去找工作經(jīng)常都會(huì)聽到單位繳納三險(xiǎn)一金或五險(xiǎn)一金,沒錯(cuò),這就是說單位愿意為你交社會(huì)保險(xiǎn),但是按照國家規(guī)定單位繳納一部分的同時(shí)你個(gè)人也要繳納一部分,這就涉及到了社會(huì)保險(xiǎn)的構(gòu)成和構(gòu)成比例問題,對此各個(gè)省市都有自己的標(biāo)準(zhǔn)所以都不太一樣,不過大致上是差不了太多的,以南京市為例 :
    社會(huì)保險(xiǎn)=養(yǎng)老保險(xiǎn)+醫(yī)療保險(xiǎn)+失業(yè)保險(xiǎn)+工傷保險(xiǎn)+生育保險(xiǎn)+住房公積金
    ( 注意:以上五險(xiǎn)一金可能在各個(gè)地區(qū)實(shí)踐有所不同,你的單位也許不會(huì)把五險(xiǎn)一金全部為你交,比如南京有些單位就不給職工交醫(yī)療保險(xiǎn)而只交其余的四險(xiǎn)一金,有些單位不交公積金而只交五險(xiǎn),所以你一定要搞清楚你的單位到底給你交了哪些保險(xiǎn)以及是否交公積金 !)
    具體的社保構(gòu)成比例為 :
    養(yǎng)老保險(xiǎn):單位每個(gè)月為你繳納21%,你自己繳納 8%;
    醫(yī)療保險(xiǎn):單位每個(gè)月為你繳納9%,你自己繳納2%外加10塊錢的大病統(tǒng)籌(大病統(tǒng)籌主要管住院這塊 );
    失業(yè)保險(xiǎn):單位每個(gè)月為你繳納2%,你自己繳納 1%;
    工傷保險(xiǎn):單位每個(gè)月為你繳納0.5%,你自己一分錢也不要繳 ;
    生育保險(xiǎn):單位每個(gè)月為你繳納0.8%,你自己一分錢也不要繳 ;
    住房公積金:單位每個(gè)月為你繳納8%,你自己繳納 8%
    以上,這么算下來,單位每個(gè)月為你繳納的社保比例應(yīng)該是 21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%
    你自己每個(gè)月為你繳納的社保比例應(yīng)該是8%+2%+10塊+1%+8%=19%+10塊
    暫時(shí)去掉你交的10塊錢不談,單位繳納的比例和你繳納的比例應(yīng)該為413:190,這就是說如果你每個(gè)月為自己的社保繳納了190塊錢,那么單位會(huì)往你的社保帳戶上打進(jìn)去413塊錢,每個(gè)月你的社保帳戶上增加的錢就應(yīng)該是413+190=603塊錢
    所以說在你看不見的情況下,單位交的社保費(fèi)用其實(shí)是你的2倍還多,所以你每個(gè)月交社保費(fèi)的時(shí)候千萬別心疼呀~你要知道單位比你交的多得多了呢,心疼的其實(shí)是單位
    除了單位能為你交社保,其實(shí)沒工作但有收入的同學(xué)或者有單位但單位不交社保的同學(xué)也可以自己交社保,不過個(gè)人只能繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)+醫(yī)療保險(xiǎn),工傷呀生育呀失業(yè)呀公積金呀你個(gè)人都交不起來的
    以上介紹了社保的構(gòu)成和構(gòu)成比例,下面該介紹下什么是社會(huì)保險(xiǎn)繳納基數(shù)了
    剛才同學(xué)們已經(jīng)知道了每個(gè)月單位繳納的社保比例和你繳納的比例差不多是413:190了,那么現(xiàn)在又出來一個(gè)問題:自己每個(gè)月交的社保費(fèi)和這個(gè)比例有什么關(guān)系呢,社保費(fèi)到底是怎么確定的呢 ?
    大家可能沒注意過,各個(gè)省市每年都會(huì)在7月初發(fā)布一個(gè) ” 社會(huì)保險(xiǎn)最低繳納基數(shù) ” , 這個(gè)基數(shù)是根據(jù)上一年度職工的平均工資+福利+各種補(bǔ)貼等雜七雜八的費(fèi)用經(jīng)過統(tǒng)計(jì)和計(jì)算以后確定的,南京今年7月公布的最低基數(shù)是1189元,這是個(gè)什么意思呢,意思是說南京只要是正規(guī)為職工繳納社保的單位,每個(gè)月為每個(gè)職工交的錢最少為1189 × 41.3%=491 元,而職工每個(gè)月最少要交1189 × 19%+10=236 元,這樣你和單位每個(gè)月應(yīng)該交的社保費(fèi)就出來了
    但是現(xiàn)在又出來了新問題,南京市職工工資差別很大呀,有人一個(gè)月拿1000,有人一個(gè)月能拿10000,難道叫拿1000和拿10000的都交同樣的社保費(fèi) ?
    請注意,這1189是最低基數(shù),在1189之上還有最高基數(shù), 南京今年的最高基數(shù)好象是8000多,具體我也忘記了,反正如果你的工資每個(gè)月在1189元以下,單位也必須按照1189元為你交1189 × 41.3%= 491 元,而你自己每個(gè)月最少也要交1189 × 19%+10=236 元,這個(gè)就是1189作為社保最低繳費(fèi)基數(shù)的意義之所在了:哪怕你一個(gè)月拿1000或者800塊,你每個(gè)月最低也必須要按照這1189交錢 !
    但是如果你工資比1189要高,比如你一個(gè)月拿3000塊,那單位去勞動(dòng)局給你交保險(xiǎn)的時(shí)候(你單位和你繳納的社保費(fèi)用都是勞動(dòng)局扣的喔~)就應(yīng)該對勞動(dòng)局說: ” 呀呀,我們這邊有位同志一個(gè)月拿3000,請按照3000塊錢的標(biāo)準(zhǔn)來扣社保費(fèi) ” . 那么勞動(dòng)局就會(huì)以3000塊為繳納基數(shù)來扣你單位和你的錢然后打到你的社保帳戶上,你單位這時(shí)候每個(gè)月就應(yīng)該為你交3000 × 41.3%= 1239 元,而你個(gè)人每個(gè)月就該交3000 × 19%+10=580 元
    就是說如果你的工資在1189元以下,那么每個(gè)月你就按照1189交;如果你的工資在1189元以上,那么每個(gè)月你就按照你的實(shí)際工資交,除非你的工資比最高基數(shù)還要高,如果你一個(gè)月拿10000而最高基數(shù)是8000的話,你和你單位就都按照8000交 。
    在這里要揭露一些公司的無恥做法, 這些公司每個(gè)月可能給你好幾千的工資,但是他們?nèi)�勞�?dòng)局申報(bào)你的基數(shù)的時(shí)候并不會(huì)按照你的實(shí)際工資去報(bào),比如你如果每個(gè)月拿3000塊,他們?nèi)�勞�?dòng)局可能說你只拿1189塊,然后勞動(dòng)局每個(gè)月只扣你1189 × 19%+10=236 元,你恐怕還高興的很,因?yàn)槟阌X得扣你的錢少,你實(shí)際拿到手的錢多 ,錯(cuò)! 如果這樣你的公司就太無恥了!因?yàn)楣�司繳納的錢是你的2倍多,所以你交的越少他們也交的越少!如果按照你的實(shí)際工資3000來算,他們每個(gè)月該給你交 3000 × 41.3%=1239 元的社保費(fèi),而按照1189來算的話,他們每個(gè)月只為你交1189 × 41.3%=491 元!所以實(shí)際上你吃了大虧!正規(guī)的公司只會(huì)按照你的實(shí)際工資去勞動(dòng)局申報(bào)然后扣錢!只有那些下作的公司才會(huì)不管你工資多高都按照最低標(biāo)準(zhǔn)給你交!!千萬別以為每個(gè)月你的社保費(fèi)扣的越少越好!!可能你已經(jīng)被公司無恥地欺負(fù)了而你還完全不知情。
    要確定單位為你到底繳納的基數(shù)是多少很簡單:如果你每個(gè)月扣300塊的社保, 那你的基數(shù)差不多就是300 ÷ 19% ≈ 1578 元, 你看看你工資是不是這個(gè)數(shù),如果你工資明顯比1578高,比如每個(gè)月你其實(shí)拿3000或者4000,那肯定你已經(jīng)被公司給欺負(fù)了,被欺負(fù)以后你可以去當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)監(jiān)察大隊(duì)告你單位,一般一告一個(gè)準(zhǔn),不過最好在離職的時(shí)候把證據(jù)(比如工資條等)找好了再告,否則你告了以后在公司一般混不下去了。
    要再次說明的是,各個(gè)地方的社保構(gòu)成比例不一樣,如果你不在南京那你的繳費(fèi)比例很可能不是19%,但是肯定不會(huì)差太多,比如你的基數(shù)可能是20%或22%,但絕對不會(huì)是30%或40%!所以雖然19%是南京的比例,但是外地的同學(xué)也可以靠這個(gè)大概算出自己的基數(shù) 。

    社保費(fèi)具體是什么情況以及該怎么用呢?下面我們就來介紹一下 :
    前面已經(jīng)說了, 社會(huì)保險(xiǎn)=養(yǎng)老保險(xiǎn)+醫(yī)療保險(xiǎn)+工傷保險(xiǎn)+生育保險(xiǎn)+失業(yè)保險(xiǎn)+住房公積金 
    先說說養(yǎng)老保險(xiǎn)
    這個(gè)保險(xiǎn)一般都要交滿15年以后到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金,所以想拿養(yǎng)老金的同學(xué)請務(wù)必在自己退休之前的15年以前就開始交,這個(gè)在南京以外差不多也是這樣規(guī)定的。
    如果你到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿15年,那等到你退休的時(shí)候國家會(huì)把你個(gè)人帳戶上存的8%的養(yǎng)老金全部退給你 。
    那你會(huì)問,單位給你交的21%到哪里去了 ?
    這個(gè)你就別指望國家會(huì)交給你了,你退休把你個(gè)人的錢拿走之后,國家就把單位為你交的21%的錢全部劃到國家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了,從此這錢就和你再也沒有關(guān)系了。
    你也許會(huì)說:我靠!那是我的錢為什么不給我 ？
    因?yàn)閲�家就是這么規(guī)定的。
    退錢的時(shí)候只退給個(gè)人他自己扣的個(gè)人交的錢,單位為他交的錢全部都為國家做貢獻(xiàn)了。

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